[600377]张家港农商银行多措并举化解中小企业出口贸易融资难

By | 2020年12月5日

  今年以来,为有效解决出口企业融资难、融资慢的问题,张家港农商银行从企业实际需求出发,从业务系统、渠道、产品、服务等方面多管齐下,及时创新金融产品和服务,全力支持企业复工复产,坚决落实“六稳”“六保”工作。

  该行积极响应国家外汇管理局号召,自主开发完善相关业务系统及产品,主动对接由外汇局牵头发起的跨境金融区块链服务平台。该平台着力解决银行和企业在出口贸易融资中的痛点和难点,以区块链技术优势优化现有贸易流程的效率和穿透性,为防范重复融资、便利贸易背景真实性审核提供有力支撑。7月24日,该行直联跨境金融区块链系统正式上线,实现业务系统与跨境金融区块链服务平台的对接,至今已顺利运行近4个月。上线后,每笔出口TT押汇业务都可通过直联平台一键办理,更加方便、快捷、稳健,节约了银企双方的时间,提高了工作效率。截至10月未,共通过直联平台为14家企业办理出口TT押汇业务115笔、合计2157万美元。

  该行通过优化线上操作,推出电子单证业务,企业办理信用证项下出口押汇从交单审核至押汇再结汇到账,原先最快两个工作日,现在只需半天办结。据悉,为更好地服务客户,该行对网银及业务系统进行改造完善,经过缜密的测试验证后,电子单证于今年9月11日正式上线。该业务给了企业更多的选择空间和操作便利,同时还满足了企业对汇率的管理要求,真正做到了实时、高效、快捷、方便。业务上线后,企业办理汇出汇款、贸易融资等业务可以足不出户,实现“不跑银行、不填单据、不用盖章”,直接在网银办理。银行也减少了柜面压力、验印流程和辅导填单,实现了双赢。截至10月末,共有53家客户与该行签订外汇业务电子单证协议,累计有29家企业通过网银提交办理汇出汇款业务220笔、合计金额超3000万美元,18家企业通过网银提交办理贸易融资业务75笔、合计1443万美元。

  此外,针对中小企业融资难、风控难的问题,该行还通过大数据管理,对有稳定出口的外贸客户量身定制“外贸贷”产品。办理“外贸贷”企业的贷前准入与授信规模认定,参照企业上年度真实的出口数据,并结合企业已有融资量、上下游账期以及企业的其他情况,给企业核定额度与融资品种,对符合标准的出口企业以信用方式配备贸易融资产品,解决企业出货前、出货后各阶段的资金需求。同时,该行严格把控风险,通过有效的数据管理,以数据监控为主线,贯穿于外贸贷产品贷前、贷中、贷后,并结合现场调查,密切关注企业出口收付汇等经营状况。此项产品深受出口企业好评,截至10月末,累计办理授信客户64家,授信余额3.64亿元,有效落实了“稳就业、保外贸”的措施。

(文章来源:江苏经济报)